Банк оформит полис у своей компании и по своему тарифу — обычно дороже рынка. По закону обязательна только страховка самой квартиры, а жизнь и титул добровольны. Мы подбираем полис у аккредитованного страховщика дешевле банковского и помогаем не потерять за это скидку по ставке.
Закон требует страховать лишь предмет залога — саму недвижимость. Страхование жизни и здоровья, а также титула (риска потерять право собственности) — добровольные. Банк не вправе их навязывать: это прямо запрещает статья 16 закона «О защите прав потребителей».
Но за страхование жизни банк снижает ставку — обычно на 0,3–1,5%. Поэтому полностью отказываться не всегда выгодно: иногда дешевле оформить полис (у нас, а не в банке) и сохранить низкую ставку. Мы считаем оба варианта.
Сама квартира — от пожара, залива, конструктивных повреждений. Без этого банк ипотеку не выдаст.
Не обязателен, но за него банк снижает ставку. Часто выгоднее оформить, чем потерять скидку.
Риск оспаривания права собственности. Актуален для вторички первые три года.
Полис — не там, где переплата обязательна. Вот три ситуации, где мы срезаем расходы.
При выдаче ипотеки вам оформили страховку в банковской компании по завышенному тарифу. Мы находим тот же по покрытию полис у аккредитованного страховщика дешевле — а старый можно расторгнуть в период охлаждения и вернуть деньги.
Отказ от страхования жизни поднимает ставку на 1–2%. Мы считаем: где выгоднее оставить полис — но купить его дешевле — а где отказаться. Часто сохранить ставку и переоформить страховку экономнее, чем платить банку больше процентов.
Страховку продлевают каждый год, и с уменьшением долга она должна дешеветь. Банк же нередко продлевает по старой сумме. Мы пересчитываем полис от текущего остатка и переносим его к более дешёвому страховщику.
Задайте сумму кредита и выберите набор рисков. Слева — цена полиса у нас, рядом — сколько за то же берёт банк.
Какие страховки требует банк, на сколько поднимет ставку при отказе, когда истекает текущий полис. Считаем, где ваша выгода.
Сравниваем аккредитованные банком компании по цене за то же покрытие. Берём тариф ниже банковского.
Заявка и оплата онлайн, полис в тот же день. Передаём его в банк, чтобы ставка осталась льготной.
Каждый год пересчитываем полис от нового остатка и продлеваем дешевле. Просрочку не допускаем.
Ипотеку она гасила пять лет, долг заметно уменьшился, а страховка каждый год приходила почти на ту же сумму, что и в самом начале. Она была уверена, что «так и надо» и платить придётся всегда одинаково.
Мы пересчитали полис от текущего остатка и перенесли его к аккредитованному страховщику с тарифом ниже банковского. Покрытие осталось прежним, ставка по ипотеке — льготной, а платёж за страховку упал почти вдвое. За оставшиеся годы это сэкономит ей сумму, сравнимую с несколькими ежемесячными платежами.
Страхование ипотеки окружено заблуждениями, и каждое стоит переплаты. Разбираем.
Менеджер оформляет полный пакет у своей компании как единственный вариант.
Обязательно только страхование самой квартиры. Жизнь и титул — добровольны, и покупать их у банковской компании необязательно: подойдёт любой аккредитованный страховщик, часто вдвое дешевле. Навязывать полис банк не вправе — это статья 16 закона о защите прав потребителей.
Кажется, что отказ от добровольного полиса всегда экономит деньги.
Отказ от страхования жизни поднимает ставку на 1–2%, а это за годы больше цены полиса. Мы считаем оба варианта: иногда выгоднее оставить страховку, но купить её дешевле, а иногда отказаться. Решение — на цифрах, а не на эмоциях.
После оформления навязанного полиса есть 14 дней, чтобы передумать.
По закону в течение 14 дней вы можете расторгнуть добровольную страховку и вернуть деньги, если нашли дешевле. Многие про этот срок не знают и упускают его. Мы подключаемся сразу после сделки, чтобы успеть переоформить полис без потери ставки.
Долг уменьшается, а полис из года в год приходит почти на ту же цену.
Страховка считается от остатка кредита — значит, каждый год должна дешеветь. Мы пересчитываем полис от текущего долга и продлеваем у более выгодного страховщика. Экономия набегает за все оставшиеся годы ипотеки.
По закону обязательно только страхование предмета залога — самой квартиры от повреждений. Страхование жизни и здоровья, а также титула (права собственности) — добровольные. Банк не имеет права навязывать вам добровольные полисы, это прямо запрещает статья 16 закона «О защите прав потребителей».
От обязательного страхования жилья отказаться нельзя. От добровольного (жизнь, титул) — можно, но банк вправе поднять ставку на 1–2%. Часто выгоднее оставить страховку, но купить её дешевле у другого аккредитованного страховщика, сохранив льготную ставку. Мы считаем, где вы экономите больше.
Это 14 дней после оформления добровольной страховки, в течение которых вы можете её расторгнуть и вернуть деньги. Если банк навязал дорогой полис при выдаче ипотеки, в этот срок мы находим аналогичный дешевле и переоформляем — без потери ставки.
Обычно в 1,5–2 раза при том же покрытии. Банковские компании закладывают комиссию, а мы подбираем среди аккредитованных банком страховщиков напрямую. Экономия набегает за весь срок, ведь полис продлевается каждый год.
Да, на весь срок ипотеки. Важно: с уменьшением долга страховка должна дешеветь, потому что считается от остатка. Мы пересчитываем её от текущего долга и напоминаем о продлении заранее, чтобы просрочка не дала банку повод поднять ставку.
Ноль рублей за подбор. Мы получаем комиссию от страховщика или застройщика, а не с вас. Сравнение полисов, расчёт выгоды, оформление и напоминание о продлении — бесплатно. Если дешевле оставить банковский полис, так и скажем.
Оставьте телефон — сравним цену полиса у нас и в банке, проверим, где выгоднее сохранить ставку, и оформим страховку дешевле.
Ответим за пару минут и подберём квартиру у моря под ваш бюджет.
Написать в Telegram Написать в WhatsApp Позвонить